(2024) में-अपना क्रेडिट कार्ड कैसे बनाएं? | Get Your First Credit Card (Without Income proof)

दोस्तों क्या आप अपना क्रेडिट कार्ड बनवाना चाहते हैं या फिर यह जानना चाहते हैं कि क्रेडिट कार्ड कैसे बनाएं, तो आप बिल्कुल सही जगह पर आए हो.

आज इस आर्टिकल में हम आपको क्रेडिट कार्ड बनवाने का कई सारे भीम बताएंगे जो कि आपको पहले से मालूम नहीं होगा जो की बड़ी आसान होने के साथ आप घर बैठे उसे के लिए आवेदन कर सकते हो किसी भी बैंक में.

भारत में लोगों को क्रेडिट कार्ड के बारे में अच्छा जानकारी नहीं है इसलिए वह क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करना नहीं चाहते हैं और इसके बारे में कई सारे झूठ बात बोला जाता है, पर मैं 4 साल के क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने का अभिज्ञता से यह लिख रहा हूं कि अगर आप सही समय पर अपना Credit Card Bill Payment कर देते हो तो आपके लिए कई सारे फायदे के साथ ऑफर भी मिलता है.

अगर आपने सही समय पर अपना Bill नहीं भरा तो आपको कई तरीके का परेशानी का सामना करना पड़ता है.

भारत में लोग ज्यादा से ज्यादा क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करें इसके लिए बैंक कई तरीके का ऑफर और कैशबैक अपने ग्राहकों के लिए लाए हैं.

तो अगर आप भी घर बैठे ही अपना क्रेडिट कार्ड आवेदन करना चाहते हो बिना कोई ब्रांच में जाकर तो यह सुविधा भी आपको यहां पर प्रदान किया जाएगा तो इस आर्टिकल को संपूर्ण रूप से पढ़िए और हम सारे प्रक्रिया के बारे में विस्तारित रूप से दर्शन हैं जो कि आपको अपना पहला क्रेडिट कार्ड लेने में बहुत मदद करेगा.

क्रेडिट कार्ड क्या होता है? क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है ?

किसी भी क्रेडिट कार्ड बनाने से पहले आपको क्रेडिट कार्ड के बारे में और यह कैसे काम करता है इस सब के बारे में संपूर्ण ज्ञान होना चाहिए जो कि आगे आपको एक क्रेडिट कार्ड को अच्छे से इस्तेमाल करके कई सारे लाभ का फायदा उठाने में मदद करेगा.

आपने कई बड़े लोगों के मुंह पर सुना होगा क्रेडिट कार्ड के बारे में कि वह पैसे क्रेडिट कार्ड से निकलते हैं और उससे Shopping या फिर जरूरत के समय पर लेकर खर्च करते हैं.

तो बैंकों के द्वारा क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है जिनमें आपको एक Credit Limit मिलता है जिसके मदद से आप बिना कोई सवाल पूछे क्रेडिट कार्ड देने वाले बैंक से क्रेडिट कार्ड के मदद से दिए गए राशि को उपयोग कर सकते हैं, यह राशि आपको 45-50 दिन तक बिना कोई ब्याज दर पर मिल जाता है जिसको आप इस्तेमाल करके अपने Due Date पर संपूर्ण भुगतान कर सकते हैं बिना कोई अधिक शुल्क भरे.

किसी भी समय पर पैसे लेकर दिए गए दिनांक पर पैसा का संपूर्ण भुगतान करने पर आपको कोई भी अधिक राशि का भुगतान नहीं करना पड़ता है और उसके साथ आपको कई सारे Cashback, Rewards, और Milestone Benefits का लाभ मिलता है

परंतु अगर आप सही समय पर पैसों का भुगतान नहीं करते हैं तो आपका कई तरीके का Late Payment Fees के साथ सबसे अधिक Interest Rate कब भुगतान करना पड़ता है जो कि आमतौर पर लिए गए Loan से कई गुना अधिक होता है, इसके साथ आपके Cibil Score पर भी बुरा प्रभाव पड़ता है.

तो सही समय पर पैसों का भुगतान करने एक अकलमंद का काम होने के साथ आपके लिए कई तरीके का लाभ प्रदान करता है और यह लेनदेन आप हमेशा कर सकते हो बिना कोई सवाल पूछे बैंकों के द्वारा.

तो यह था क्रेडिट कार्ड के बारे में एक संक्षिप्त टिप्पणी जिससे आपको पता लग गया होगा क्रेडिट कार्ड क्या है और कैसे काम करता है.

क्रेडिट कार्ड कौन बनवा सकता है? | Get Your First Credit Card (Without Income proof)

सभी प्रकार के बैंक के द्वारा कुछ सीमा निर्धारित किया जाता है जिसके मदद से वह क्रेडिट कार्ड देते हैं, तो अगर आप भी अपना क्रेडिट का लेना चाहते हो तो आपको कुछ शर्तों का पालन करना होगा जो की बैंक के द्वारा जारी किया जाता है.

क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आप कम से कम 18 साल से ऊपर होना चाहिए, आप कोई भी नौकरी या फिर Business या फिर Self Employee होना चाहिए जिसमें आपको Fix Salary होना चाहिए और अगर Businessman हो तो आपके पास ITR होना चाहिए.

बैंक के द्वारा और भी कई सारे शर्तों को पालन करने के लिए बोला जाता है एक क्रेडिट कार्ड लेने के लिए पर अगर आप भारतीय नागरिक हो और Income करते हो तो यह सबसे जरूरतमंद चीज है जिसके मदद से बैंक आपको एक क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है.

क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए जरूरी दस्तावेज

अगर आप अपना क्रेडिट कार्ड बनाना चाहते हो और क्रेडिट कार्ड के द्वारा मिलने वाले कई सारे लाभ उठाना चाहते हो तो आप आपके पास जरूर दस्तावेज होना चाहिए जो की बैंक आपको क्रेडिट कार्ड आवेदन करने के समय पर मांगता है.

नीचे हमने पूछे जाने वाले दस्तावेजों के बारे में उल्लेख किया है जिसकी मदद से आप क्रेडिट कार्ड के लिए किसी भी बैंक में आवेदन कर सकते हो.

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• एड्रेस प्रूफ
• इनकम प्रूफ
• ITR – अगर व्यापार करते हो तो
• बैंक का स्टेटमेंट
• पिछले 3 महीने का सैलरी स्लिप
• सिविल स्कोर 750 से अधिक

क्रेडिट कार्ड बनवाने की योग्यता

बैंक हर कोई व्यक्ति या फिर ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड नहीं देता है इसके लिए कुछ योग्यता होना चाहिए और बैंकों के द्वारा जारी किया गया कुछ शर्तों को पालन करने के बाद बैंक आपको क्रेडिट कार्ड आवेदन करने देता है.

नीचे हमने उसके बारे में उल्लेख किया है जिसको आप पूरा करके क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हो, किसी भी बैंक में जाकर.

• आप एक भारतीय नागरिक होना चाहिए
• आपकी उम्र 18 साल से ऊपर होना चाहिए
• आपके पास Address Proof और Identity Proof होना चाहिए
• आप Job, Business या फिर Self Employed होना चाहिए
• आवेदन करने के समय पर आपके पास इनकम प्रूफ होना चाहिए
• आपके पास अच्छा Cibil Score 750+ होना चाहिए

अपना क्रेडिट कार्ड कैसे बनाएं? | Apna Credit Card Kaise Banaye

अपना पहले क्रेडिट कार्ड बनाना थोड़ा सा मुश्किल होता है अगर आपके पास कोई भी Income Proof नहीं होता है, जिनके पास Income Proof होने के साथ अच्छा Cibil Score भी है तो वह बढ़िया आसानी से किसी भी बैंक से क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं पर सबसे कम दस्तावेजों के अंदर या फिर बिना कोई Income Proof पर क्रेडिट कार्ड लेना थोड़ा सा मुश्किल है और नीचे हमने इसके बारे में विस्तारित रूप से लिखा है.

नीचे हमने क्रेडिट कार्ड बनाने के लिए कई सारे प्रक्रिया का उल्लेख किया है जिसके मदद से आप सबसे कम दस्तावेज ओके अंदर अपना पहला क्रेडिट कार्ड आवेदन कर सकते हो और बिना कोई इनकम प्रूफ दिए ही अच्छा क्रेडिट कार्ड ले सकते हो.

इनकम प्रूफ देकर (With Income Proof)

अगर आप Business या फिर किसी भी कंपनी में नौकरी करते हो तो आप अपना 3 महीने का Salary Slip और Bank Statement देकर अपना क्रेडिट कार्ड आवेदन कर सकते हो.

सिबिल स्कोर के ऊपर क्रेडिट कार्ड अप्लाई करें (Apply Credit Card on Cibil Score)

अगर आपके पास एक अच्छा Cibil Score है और आपका Cibil History ठीक है जिसमें पहले से कोई एक Credit Card या फिर Loan है तो आपको बिना कोई Income Proof के कई सारे बैंकों का क्रेडिट कार्ड मिल सकता है, और अगर एक क्रेडिट कार्ड बन गया तो आप हमारा दूसरा प्रक्रिया को अनुकरण करके अलग-अलग बैंकों में क्रेडिट कार्ड का आवेदन करके ले सकते हो.

Card to Card Process

अगर आप का पहले से किसी भी बैंक का क्रेडिट कार्ड है जिसको आप पिछले 6-12 महीने या फिर उससे ज्यादा समय से इस्तेमाल कर रहे हैं तो आप उसे कार्ड के ऊपर किसी भी दूसरे बैंक से अन्य क्रेडिट कार्ड आवेदन कर सकते हैं.

इस Card to Card प्रक्रिया में आपको किसी भी प्रकार का Income Proof या फिर ITR देना नहीं पड़ता और आप बड़ी आसानी से दूसरे बैंकों का क्रेडिट कार्ड ले सकते हो, किसी भी एक बैंक का एक क्रेडिट कार्ड लेने के बाद, आप बड़ी आसानी से उसे बैंक के अन्य बेहतरीन क्रेडिट कार्ड को भी ले सकते हो बिना कोई दस्तावेज दिए ही Pre-approve के रूप में.

Private Bank से क्रेडिट कार्ड

ज्यादातर सरकारी बैंक अपना क्रेडिट कार्ड देने से पहले आपसे Income Proof की मांग करते हैं जहां पर Private Bank से क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आप कई तरीके का इस्तेमाल कर सकते हैं, नीचे हमने कुछ प्रक्रिया बताया है जिसको आप किसी भी Private बैंक से क्रेडिट कार्ड Pre-approve के रूप में ले सकते हो.

• बैंक पर खाता खोलकर
• बैंक खाते पर अच्छा राशि जमा रखने पर लंबे समय के लिए
• बैंक से कोई भी लोन लेकर
• FD या फिर RD करके

तो यह थे कुछ प्रक्रिया जिम आप किसी भी एक या फिर सारे प्रक्रिया को अनुसरण करके कोई भी एक Private bank में खाता खोलकर लंबे समय के लिए अच्छा लेनदेन करने पर बैंक आपको Pre-approve Credit card देता है जिसके लिए आपको कोई भी Income Proof नहीं देना पड़ता है, मैं खुद इसी प्रक्रिया को अनुसरण करके मेरा पहला HDFC Bank Credit Card लिया हूं.

HDFC Bank, ICICI Bank, Au Small Finance Bank, Kotak Mahindra Bank, Indusland Bank आदि सबसे पहले अच्छे Offers के साथ Pre-Approve Credit Card बिना कोई Income Proof के अपने ग्राहकों को देता है.

नजदीकी बैंक में जाकर

अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड आवेदन करने के लिए सारे दस्तावेज मौजूद है तो आप अपने जरूरत के हिसाब से बैंक चुनकर उसके नजदीकी ब्रांच में जाकर क्रेडिट कार्ड के लिए Offline मैं आवेदन कर सकते हैं.

इस प्रक्रिया में कोई भी Private Bank कर्मचारी आपको सभी तरीके का सहायता करते हैं किसी भी सरकारी बैंक से अधिक सहायता करते हुए.

बैंक कर्मचारियों या फिर एजेंट के द्वारा

बहुत जगह बैंक के Agent आपको क्रेडिट कार्ड आवेदन करने के लिए बोल सकते हैं या फिर आप अपना क्रेडिट कार्ड के लिए बैंक के एजेंट के माध्यम से अपना पहला क्रेडिट कार्ड Offline ही आवेदन कर सकते हो, जिसके लिए आपको आवश्यक दस्तावेज उनको प्रदान करना होगा और उसके साथ Offline KYC भी करना पड़ सकता है.

बैंक के Official Website वेबसाइट पर जाकर

अगर आप किसी भी जगह जाना नहीं चाहते हैं घर बैठे ही अपना क्रेडिट कार्ड आवेदन करना चाहते हैं तो इसकी सुविधा भी आपको मिल जाएगी जहां पर आपको अपने पसंदीदा बैंक के Official Website पर जाकर सारे शर्तों का पालन करते हुए घर बैठे ही क्रेडिट कार्ड की आवेदन प्रक्रिया संपूर्ण कर सकते हो.

Official Website पर अपना क्रेडिट कार्ड आवेदन करने के लिए आपको सारे Documents के नंबर वहां पर देना होगा, उसके बाद Aadhar Linked Mobile Number का OTP दर्ज करना होगा, उसके बाद Income Proof देने के बाद KYC करके आवेदन प्रक्रिया संपन्न करना होगा और बैंक के तरफ से आपको Decision कुछ दिन में मिल जाएगा Email या फिर SMS के माध्यम से

तो यह थे सारे प्रक्रिया जिसकी मदद से आप अपना पहला क्रेडिट कार्ड बना सकते हो या फिर कोई भी दूसरे बैंकों में अपना क्रेडिट कार्ड बना सकते हो और सबसे अधिक Benefits का फायदा उठा सकते हो.

अपना पहला क्रेडिट कार्ड बनने के बाद कई सारे बैंक आपको Cibil Score के ऊपर या फिर Card to Card के ऊपर ही उन बैंकों का क्रेडिट कार्ड भी दे देंगे, पर कुछ सरकारी बैंक है जो की बिना कोई इनकम प्रूफ के क्रेडिट कार्ड नहीं देते हैं, परंतु उन सारी बैंकों के क्रेडिट कार्ड पर इतना खास Benefits या फिर Cashback देखने को नहीं मिलता, आपको उसके लिए चिंता नहीं करना है.

भारत में सबसे Popular Banks जिनके क्रेडिट कार्ड पर आपको सबसे अधिक Cashback या फिर Reward मिलता है वह सारे बैंक है HDFC, ICICI, AXIS, SBI, AU Small Finance Bank जिनका कार्ड आप अपने पूर्वर्तन क्रेडिट कार्ड के ऊपर Card to Card प्रक्रिया को अनुसरण करके भी ले सकते हो, और भारत में मिलने वाले सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड का लाभ भी ले सकते हो.

क्रेडिट कार्ड के फायदे

ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए और अपना क्रेडिट कार्ड देने के लिए बैंक ग्राहकों को कई तरीके का Benefits देता है जिसको उपयोग करके ग्राहक कई सारी लाभ का आनंद ले सकता है, नीचे क्रेडिट कार्ड के द्वारा मिलने वाले सारे फायदे के बारे में हमने दर्शाया है.

• 40-50 दिन तक बिना कोई ब्याज के पैसे मिलना
• जरूरत के समय पर पैसों का इंतजाम
• Cashback
• Reward Point
• Milestone Benefits
• इंटरेस्ट रेट फ्री
• अपने खर्चे की Details आसानी से रख सकते हैं
• क्रेडिट कार्ड मैं अधिक लिमिट की सुविधा
• Airport Lounge फ्री में जाना

तो यह थे कुछ फायदे जो कि आप क्रेडिट कार्ड लेते समय या फिर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके लाभ उठा सकते हैं, बैंकों के द्वारा कई सारे Co-branded Credit Card भी दिया जाता है जिसमें बैंक कई सारे कंपनियों के साथ मिलकर आपको क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं और आप उसे जगह पर अपना क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करके सबसे अधिक लाभ उठा सकते हैं.

Example- Axis Flipkart Credit Card

Axis Flipkart Credit Card एक Co-branded Credit Card पेज में आपको Flipkart पर Shopping करने पर सबसे अधिक 5% तक का Cashback मिल जाता है.

क्रेडिट कार्ड के नुकसान

क्रेडिट कार्ड लेने पर आपको कई सारे Benefits ऐसे लाभ देखने को मिल जाते हैं जिन सारे फायदे को इस्तेमाल करके आप क्रेडिट कार्ड लेने के बाद उपभोग कर सकते हैं, ठीक उसी तरह ही क्रेडिट कार्ड के कुछ नुकसान भी होते हैं.

क्रेडिट कार्ड के नुकसान इतने बड़े हैं की कई सारे लोग इसके नुकसान के वजह से इसको लेने में डरते हैं, नीचे हमने क्रेडिट कार्ड के सारे नुकसान के बारे में उल्लेख किया है जो आप पढ़ सकते हो.

• High Joining/ Annual Fees
• सबसे अधिक ब्याज दर
• निर्धारित दिनांक पर पैसा का भुगतान न करने पर ब्याज के अलावा कई सारे अधिक शुल्क
• क्रेडिट स्कोर कम होना
• क्रेडिट लिमिट में कमी
• 41%-50% तक का वार्षिक ब्याज दर

क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन स्टेटस कैसे देखें

अगर आप किसी भी बैंक में क्रेडिट कार्ड आवेदन करते हो तो बैंक आपको आपके मोबाइल नंबर या फिर Email Id पर Application Id या फिर Reference Number जिसको लेकर आप आवेदनकारी बैंक के Official Website पर जाकर अपना मोबाइल नंबर, Application Id, और Date of Birth देकर देख सकते हो अपना Credit Card Application Status.

Faq-

Conclusion

आज हमने आपको बताया कि कैसे आप अपना क्रेडिट कार्ड बनवा सकते हो, क्या-क्या दस्तावेज जरूरत पड़ता है, कितना ब्याज दर लगेगा, योग्यता क्या होना चाहिए और सारे बैंकों के शर्तों को विस्तारित रूप से उल्लेख किया है जो कि आपको क्रेडिट कार्ड लेने में मदद करेगा.

इसके साथ हमने क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान के बारे में भी दर्शाया है ताकि आप का क्रेडिट कार्ड के लाभ और हानि के बारे में जानकर ही क्रेडिट कार्ड आवेदन की प्रक्रिया शुरू कर सकें.

अगर आपको अपना और भी क्रेडिट कार्ड के बारे में जानकारी चाहिए जैसे की Top 10 best Credit Card in India 2024 या फिर किसी भी प्रकार के लोन के बारे में भी जानकारी चाहिए तो हम अपने दूसरे आर्टिकलों में भी इन सभी के बारे में विस्तारित रूप से लिखते हैं जो कि आप दूसरे पोस्ट पर जाकर देख सकते हो.